剛剛發(fā)布的中期業(yè)績報告顯示，在持續(xù)多年的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型之后，平安銀行正式迎來盈利釋放期。

今年上半年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入846.80億元，同比增長8.1%；實現(xiàn)凈利潤175.83億元，同比增長28.5%。

從資產(chǎn)端到負債端，平安銀行均呈現(xiàn)出快速優(yōu)化的態(tài)勢，資產(chǎn)質(zhì)量指標處于歷史最好水平，同時整體負債成本顯著下行，體現(xiàn)了盈利指標含金量十足，在高質(zhì)量發(fā)展的道路上越走越遠。

大零售依然閃耀奪目：基礎(chǔ)客群快速增長，存貸款規(guī)模與質(zhì)量同步提升，信用卡業(yè)務(wù)再創(chuàng)新高，私行財富開啟爆發(fā)式增長。

數(shù)據(jù)顯示，上半年，平安銀行零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入492.13億元，同比增長10.9%，占全行營業(yè)收入的58.1%；零售業(yè)務(wù)凈利潤117.22億元，同比增長46.3%，占全行凈利潤的66.7%；從增速到占比，均領(lǐng)先于同業(yè)。

在“五位一體”新模式的驅(qū)動下，零售業(yè)務(wù)二次騰飛，正在為平安銀行新一輪發(fā)展注入新動力。

在題為《王者業(yè)績 星辰大海》的研究報告中，國泰君安分析認為，平安銀行“信用成本下降一盈利釋放-ROE回升”的核心邏輯正在持續(xù)兌現(xiàn)，且后勁十足；而財富管理及私行業(yè)務(wù)的不斷精進，將支撐“三年再造一個新零售”的戰(zhàn)略目標順利實現(xiàn)，為公司估值打開廣闊提升空間。

零售業(yè)務(wù)的持續(xù)突破，是平安銀行新三年戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級的重中之重。

在8月20日舉行的中期業(yè)績發(fā)布會上，平安集團總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長謝永林表示，“回顧過去五年，平安銀行在零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略道路上保持了快速增長，市場也非常關(guān)心我們第二增長曲線的動力從何而來，對于這個問題，我們也已經(jīng)明確了模式和打法，為平安銀行新一輪發(fā)展注入新動力。”

謝永林所提到的，正是以綜合化銀行、AI銀行、遠程銀行（T）、線下銀行（Offline）、開放銀行相互銜接并有機融合的、全面數(shù)據(jù)驅(qū)動的“五位一體”新模式。

從中報來看，高效貫徹的“五位一體”新模式，已經(jīng)取得立竿見影的效果。

最直觀的是基礎(chǔ)客群的快速增長。截至6月末，平安銀行零售客戶數(shù)11,388.42萬戶，較上年末增長6.3%，其中大眾富裕層級客戶與大眾萬元層級客戶的增速尤為顯著。

還有口袋銀行APP，其注冊用戶數(shù)已經(jīng)高達12,360.64萬戶，較上年末增長9.2%。與此同時，平安銀行的個人存款規(guī)模與質(zhì)量同步提升。6月末，該行個人存款余額7,340.86億元，較上年末增長7.2%；個人活期存款日均余額較去年同期增長12.9%，有力推動了存款成本的下行。

在資產(chǎn)端，平安銀行主動調(diào)整結(jié)構(gòu)，加大了對低風險持證抵押貸款的投放。上半年，其個人房屋按揭及持證抵押貸款新發(fā)放1,612.96億元，同比增長50.7%；汽車金融貸款新發(fā)放1,315.75億元，同比增長36.8%。長遠來看，此舉將進一步夯實平安銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展根基，提高抗風險能力，護航高質(zhì)量發(fā)展。

平安銀行信用卡同樣不負眾望，再上新臺階：截至6月末，流通卡量達6,652.74萬張，較上年末增長3.6%，核心車主類信用卡規(guī)模超2,000萬張；信用卡應(yīng)收賬款余額5,519.53億元，較上年末增長4.3%。

可以看到，在“五位一體”的驅(qū)動下， 平安銀行零售業(yè)務(wù)已然走向二次騰飛。

在大財富管理浪潮激蕩的背景下，私行財富正在成為零售業(yè)務(wù)二次騰飛最亮麗的注腳。

上半年，平安銀行全方位推進私行財富業(yè)務(wù)發(fā)展，管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）、私行達標客戶、私行達標客戶 AUM、財富管理手續(xù)費收入等重點指標均實現(xiàn)雙位數(shù)增長。

截至6月末，平安銀行財富客戶數(shù)突破百萬戶，達到102.39萬戶，較上年末增長9.6%；私行達標客戶6.48萬戶，較上年末增長13.1%；管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）29,820.11億元，較上年末增長13.6%，其中私行達標客戶AUM余額13,432.90億元，較上年末增長19.0%。

在原來私行客戶的基礎(chǔ)上，平安銀行細分為私行客群、超高凈值客群、頂級私行客群，提供更具個性化、特色化的服務(wù)和組合式的、定制化的解決方案；在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“1+1+N”服務(wù)，即“1”個分行頂級私行PB，“1”個總行綜合顧問，“N”個內(nèi)外部專家顧問，打造國內(nèi)領(lǐng)先的頂級私行經(jīng)營體系。

從收入來看，上半年該行實現(xiàn)財富管理手續(xù)費收入45.93億元，同比增長12.1%。其中，代理基金收入23.79億元，同比增長172.6%；代理保險收入8.43億元，同比增長44.3%；代理理財收入3.28億元，同比增長33.3%。

值得一提的是，6月末，平安銀行代理非貨幣公募基金保有規(guī)模1,295.87億元，較上年末增長 42.9%，持倉客戶數(shù)較上年末增長40.3%，是上半年發(fā)展勢頭最迅猛的公募基金代銷機構(gòu)之一。

數(shù)據(jù)背后，平安銀行的綜合化能力快速提升。該行持續(xù)加強全品類、開放式產(chǎn)品平臺建設(shè)，私募貨架覆蓋了市場上主流投顧和旗艦策略，公募產(chǎn)品持續(xù)打造“平安優(yōu)選”公募品牌，產(chǎn)品層基本實現(xiàn)了“人無我有，人有我優(yōu)”。

在謝永林看來，中國的私人銀行和財富管理業(yè)務(wù)空間巨大，平安銀行的客戶群也還有很大潛力尚待挖掘。未來，中國平安的綜合金融優(yōu)勢、生態(tài)優(yōu)勢，將來會完全賦能到平安銀行的私人銀行和財富管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

這意味著，平安銀行私行財富業(yè)務(wù)的爆發(fā)式增長，僅僅是個開始。

“中國最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”，這是平安銀行矢志不渝的戰(zhàn)略目標。

2021年以來，基于“五位一體”新模式，平安銀行不斷升級智能化的客戶服務(wù)體系，全面打造“AI+T+Offline”人機協(xié)同服務(wù)模式，著力為客戶提供“隨身銀行”服務(wù)。

作為智能銀行的進階版，隨身銀行以客戶為中心，客戶滿意度為服務(wù)宗旨，客戶財富健康增長為目標，與客戶建立終身陪伴的信任關(guān)系。

具體來看，隨身銀行通過智能識別客戶需求，AI匹配業(yè)務(wù)方案，實時滿足客戶多種金融需求，并通過線上自助終端、遠程客服、線下客戶經(jīng)理、專家投顧等角色高效聯(lián)動，提供實時閉環(huán)服務(wù)。

在財富管理能力上，隨身銀行可以真正實現(xiàn)覆蓋客戶產(chǎn)品全生命周期，通過持倉分析、投資市場表現(xiàn)、資產(chǎn)配置等專業(yè)投顧服務(wù)，陪伴客戶建立定期檢閱財務(wù)的習慣，提升客戶財富健康度。

依托科技領(lǐng)先優(yōu)勢，通過強化人機協(xié)同，打造統(tǒng)一的中臺能力，隨身銀行正在全面鋪開。今年上半年，“AI+T+Offline”模式已上線超500個應(yīng)用場景，月服務(wù)客戶超800萬人次。

從智能銀行到隨身銀行，平安銀行正在走向全面、深度的智能化，已經(jīng)貫穿了從營銷、客服到風控的方方面面。在銀行業(yè)日益強調(diào)精耕細作的當下，平安銀行再次走在行業(yè)前列。

展望下半年，平安銀行管理層在財報中指出，將全面推進AI Bank體系建設(shè)：運用領(lǐng)先科技，將“最佳銀行家”的能力和經(jīng)驗系統(tǒng)化、標準化為AI Banker，并將AI Banker全面賦能給客戶、隊伍和管理，最終打造成為一家領(lǐng)先的AI Bank。

自2016年末啟動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型以來，平安銀行說到做到，一次又一次證明了自己的可能性。

隨著盈利釋放期的到來，平安銀行值得更多期許。