作者：不不

來源：不良資產(chǎn)大全（ID：gh_d6123a2f1168）

工商銀行可謂是個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓試點工作的積極響應(yīng)者。

6月4日，工商銀行在銀登網(wǎng)披露了2021年第4期個人不良貸款、2021年第5期個人不良貸款轉(zhuǎn)讓公告。

這兩期個人不良貸款均是個人經(jīng)營類信用貸款。

據(jù)公告顯示，這兩期不良貸款分別有27筆（19戶）、13筆（11戶）資產(chǎn)，未償本息總額分別為458.19萬元、436.64萬元。

換言之，工商銀行再次批量轉(zhuǎn)讓合計約894.83萬元的個人不良貸款。

這兩期借款人加權(quán)平均年齡分別為47歲、44歲。擔(dān)保方式均為信用方式。

其中第4期個人不良貸款已訴貸款本金208.48萬元，占比49.21%；已申請執(zhí)行或執(zhí)行終止貸款本金102.87萬元，占比24.28%。

第5期個人不良貸款11戶資產(chǎn)已訴9戶，均已申請執(zhí)行。

上述兩期不良資產(chǎn)均將于6月21日開始競價，起拍價格均為0元，加價幅度均為2萬元。

公告表示，通過項目掛牌均只產(chǎn)生一個合格意向受讓方，不接受協(xié)議轉(zhuǎn)讓。無需繳納保證金，在公開競價確認書發(fā)出后15個工作日內(nèi)受讓方需與工商銀行簽訂《資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，最后采取一次性付款方式，按照《資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》約定進行資金支付。《資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》生效后20個工作日內(nèi)，按照《資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》約定完成資產(chǎn)檔案資料的移交和接收工作。

工行已掛牌5期個貸不良資產(chǎn)包，底層資產(chǎn)多元化

通過分析工行今年以來掛牌的5期個人不良貸款轉(zhuǎn)讓公告，不良資產(chǎn)大全發(fā)現(xiàn)，這5期個人不良貸款的未償本息總額均不算高，除了第1期有千萬元，其他幾期均只有百萬元，這與工商銀行數(shù)百億元個人不良貸款余額相比，只能算小零頭。

此外，工商銀行今年掛牌的5期個人不良貸款的起拍價格均為0元。從第1期到第5期，這些不良資產(chǎn)包底層資產(chǎn)十分多元化，有個人消費信用貸款、信用卡透支不良貸款，以及個人經(jīng)營類信用貸款。

有分析人士認為，個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓試點工作今年才正式開啟，諸多環(huán)節(jié)，如市場定價等還不成熟，工行小范圍，但很開放的嘗試轉(zhuǎn)讓多種類型個人不良貸款，意在試水，若模式走通，不排除將會開啟大批量的個人不良貸款轉(zhuǎn)讓。

密集轉(zhuǎn)讓個貸不良資產(chǎn)包，是為何？

工商銀行密集試水個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓項目實際上不難理解。

首先，作為大行，積極響應(yīng)監(jiān)管號召。

其次，工商銀行在前幾期個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓中嘗到了“甜頭”。據(jù)悉，工商銀行2021年第1-3期個人不良貸款分別被國厚資產(chǎn)、廣西廣投資產(chǎn)、廣西廣投資產(chǎn)拍得。

不良資產(chǎn)大全了解到，這前3期未償本息分別為1489.4萬元、650.46萬元、282.45萬元的個人不良貸款資產(chǎn)包，最終成交價分別為360萬元、210萬元、140萬元。分別對應(yīng)折扣為：2.4折、3.2折、5折。

如此價格，似乎也為個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓市場開了一個好頭。讓市場其他參與者看到了希望。

再者，近兩年工商銀行的不良率呈上升趨勢，也確實需要嘗試更多、更新型的不良貸款處置方式。

據(jù)工商銀行2021年一季度財報顯示，截至2021年3月31日，按照貸款質(zhì)量五級分類，工商銀行不良貸款余額3070.43億元，比上年末增加130.65億元；不良貸款率1.58%，與上年末持平；撥備覆蓋率183.22%，比上年末提高2.54個百分點。

與2020年一季度同期相比，2021年一季度的不良率數(shù)據(jù)略有上升。

據(jù)工商銀行財報顯示，2020年3月末，按照貸款質(zhì)量五級分類，工商銀行不良貸款余額為2501.03億元，比上年末增加99.16億元；不良貸款率1.43%。

雖然在2021年一季報中工商銀行沒有披露個人不良貸款數(shù)據(jù)，但2020年末，工商銀行個人不良貸款 395.41 億元，較2019年增加 6.99 億元。

與同行業(yè)其他幾家大行相比，工行的不良率相對較高。2020年末，建行、農(nóng)行、中國銀行的不良率分別為1.56%、1.57%、1.46%。 

截圖來源：中誠信國際《2021 年工行跟蹤評級報告》

如此一來，工商銀行加緊個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓也就不難理解。 

與其他銀行，如民生銀行、光大銀行偏好采用分行掛牌不良債權(quán)不同，工商銀行掛牌的5期個貸不良資產(chǎn)都是總行來掛牌。并且，在銀登網(wǎng)披露的《已開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶機構(gòu)統(tǒng)計表》中，工商銀行并未有分行參與開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

值得一提的是，6月4日，銀登網(wǎng)再次更新《已開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶機構(gòu)統(tǒng)計表》，相較于5月28日的版本，多了3家機構(gòu)，分別是光大銀行南寧分行、光大銀行西安分行、光大銀行廣州分行。

隨著大行以及不少股份行個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓項目落地，可以預(yù)見的是，會有越來越多的銀行機構(gòu)開啟個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

• 附工行2021年第4期、第5期個人不良貸款轉(zhuǎn)讓公告：

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題圖來自 Pexels，基于 CC0 協(xié)議

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