作者：愉見(jiàn)財(cái)經(jīng)

來(lái)源：愉見(jiàn)財(cái)經(jīng)（ID：fish-finance）

有句話說(shuō)，成年人的崩潰，往往就在一瞬間。

表面嘻嘻哈哈的胡晶晶其實(shí)承受著巨大的精神壓力：

她需要錢，父母住院、家里換房子、親戚的紅白喜事都是她掏的錢；

網(wǎng)貸平臺(tái)、APP借款申請(qǐng)方便，在手機(jī)上上傳證件填完信息，慢則一兩天、快則當(dāng)場(chǎng)就能下款，可是方便的背后，絕大部分的網(wǎng)貸平臺(tái)都有著高額的利息；

隨著錢越欠越多，胡晶晶已經(jīng)逐漸無(wú)力還上她的網(wǎng)貸借款；

她被一些網(wǎng)貸平臺(tái)催債了，電話、短信不斷轟炸，用詞激烈。

01

阿良之前和朋友一起合作做點(diǎn)小生意，賺了一些錢，成了農(nóng)村老家親戚朋友當(dāng)中有頭有臉的“有錢人”。大家都以為他到大城市混得好，跟胡晶晶一樣，親戚有啥手頭緊的時(shí)候、朋友有啥困難，都會(huì)找阿良支援。

阿良熱心仗義愛(ài)面子，永遠(yuǎn)都不好意思說(shuō)“不”。于是花錢如流水，借出的錢很多也肉包子打狗要不回。

后來(lái)生意越來(lái)越難做，導(dǎo)致他跟合伙人之間的矛盾也愈發(fā)激烈，最后鬧到合伙人直接撤資“溜之大吉”。這下本來(lái)就沒(méi)啥積蓄的阿良，不得不想辦法借錢“補(bǔ)鍋”。

往往到了這個(gè)時(shí)候，才曉得什么叫世態(tài)炎涼。肯借他錢的朋友，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有問(wèn)他借錢的朋友多。而能給他貸款的銀行，他之前就已經(jīng)貸了；能透支的信用卡，也都已經(jīng)透支了，最后連信用卡透支繞一圈的錢也不夠了。

阿良知道信用卡不能爆，這個(gè)一爆要上征信，壞賬數(shù)額大了，像他這種惡意套現(xiàn)的，還有可能要吃官司。于是迫于“臨時(shí)調(diào)頭寸”的無(wú)奈，阿良在朋友的介紹之下用了幾家網(wǎng)貸平臺(tái)借款。

根據(jù)阿良后來(lái)給“愉見(jiàn)財(cái)經(jīng)”發(fā)來(lái)的照片，他前后陸陸續(xù)續(xù)在十幾個(gè)平臺(tái)有將近60000元的借款，而且都是借款期限一個(gè)月左右的短期借款。

因?yàn)槎际嵌唐诮杩睿規(guī)缀跏峭瑫r(shí)借的款，所以面臨同時(shí)到期還款，可想而知，阿良的還款壓力有多大。

阿良不是個(gè)案。有數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)金貸共債者比例超過(guò)95%，這些共債者至少在兩家現(xiàn)金貸平臺(tái)上有借貸記錄，平均借貸次數(shù)在6次左右。

雖然并非家家網(wǎng)貸都榨取高息，但的確有相當(dāng)一部分，利息不菲，或是利息聽起來(lái)似乎不高，但加上砍頭息、手續(xù)費(fèi)、滯納金、罰息，就夸張了。比如阿良這筆借款，額度1500元，到賬1230元，他借款一個(gè)月后還不上，聽說(shuō)逾了兩三期吧，吃罰息滯納金，最后一共要還2155元。

對(duì)，借1230，也就幾個(gè)月后，還2155。

后來(lái)的阿良，和胡晶晶遇到的壓力一樣，被催收人員狂打電話、爆通訊錄，每天至少二十幾個(gè)。還有偽造的司法文件和佯裝成律師的催收人員，用各種話術(shù)威逼利誘。阿良也害怕，不敢接電話了，那就輪到各種催收短信轟炸，內(nèi)容從剛開始的溫馨提示變成了謾罵和威脅。

在催收壓力下夜夜失眠的阿良，漸漸也開始有了抑郁和驚恐癥的征兆。只要聽到手機(jī)鈴（哪怕是別人的），就開始呼吸急促、雙手控制不住地震顫。

看看老家的父母已經(jīng)年邁，怕父母擔(dān)心，阿良從來(lái)都是打落牙齒往肚子里咽，絕口不跟父母提起此事，所以也得不到父母幫助。

身邊曾經(jīng)稱兄道弟、得到過(guò)阿良恩惠的朋友，現(xiàn)在得知阿良欠了一屁股債，基本都躲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)的，有意無(wú)意地忽視和遠(yuǎn)離他，吃宵夜也故意不叫上他，連朋友圈都對(duì)他屏蔽了。

阿良說(shuō)，看著每天利滾利的滯納金，他已經(jīng)根本沒(méi)有精力再去想著正常賺錢的路子了，因?yàn)閬?lái)錢太慢，根本跑不過(guò)網(wǎng)貸欠錢的增速。他滿腦袋想的，就是到哪里去再借錢來(lái)還錢、再借錢來(lái)還錢……

02

小桐的借款原因和阿良不同，她屬于那種看到醫(yī)美廣告、新款包包，就要“星星眼”發(fā)作的人，抵制誘惑能力很弱。

最致命的一點(diǎn)是，小桐的男朋友對(duì)她的外表頗有不滿，而小桐又長(zhǎng)了個(gè)“戀愛(ài)腦”，這也致使她在用現(xiàn)金貸進(jìn)行微整形的道路上一去不復(fù)返。

在用完借唄和花唄額度之后，她就開始在醫(yī)美中心推薦給她的現(xiàn)金貸平臺(tái)借款。而且據(jù)小桐說(shuō)，她去的那家醫(yī)美機(jī)構(gòu)反而不希望她全款、還誘導(dǎo)她向“合作”的現(xiàn)金貸機(jī)構(gòu)借錢整形，這樣他們好一魚兩吃、賺錢賺兩道。對(duì)借錢的客戶，醫(yī)美機(jī)構(gòu)還能多送個(gè)面部護(hù)理、小氣泡之類的小項(xiàng)目。

很快，月收入才幾千元的小桐，還不上錢了。看到罰息，她也害怕。

好在小桐借款總額不算大，懸崖勒馬，及時(shí)向爸媽坦白，一五一十說(shuō)明了情況。最后小桐的父母幫她堵住了網(wǎng)貸的資金缺口，才停止了這場(chǎng)沒(méi)有終點(diǎn)的長(zhǎng)跑，讓小桐不至于在滯納金利滾利的泥潭中越陷越深。

03

后來(lái)的故事，我沒(méi)有再追下去了。最后一次和阿良聊天，是在網(wǎng)貸平臺(tái)受到集中整治那陣子。

那天阿良挺高興，說(shuō)是有個(gè)平臺(tái)自己倒了，以至于連還款鏈接都登不上了，平臺(tái)賬單也無(wú)法查到，反正阿良本來(lái)就搞不清楚自己還剩多少錢要還，于是干脆就坡下驢，不還了！反正，也沒(méi)人來(lái)催債了。

“以前只知道投資會(huì)遇到爆雷，沒(méi)想到現(xiàn)在連想還錢都能遇上雷。”

又說(shuō)他試著找還活著的平臺(tái)討價(jià)還價(jià)去，就只還本金部分，不愿意還利息了，誰(shuí)要肯就先還誰(shuí)。誰(shuí)要不肯他就去金融辦投訴去，說(shuō)對(duì)方高利貸該抓抓了。

用這種辦法，阿良還真縮小了債務(wù)總量。

哦對(duì)了，那次，他還說(shuō)了自己的新生活，已經(jīng)不做以前的賠本生意了，而是找了份穩(wěn)定的工作，還升職做了生產(chǎn)線上的小組長(zhǎng)，也加薪了。那天的他頗有正能量，說(shuō)著，困難是暫時(shí)的，靠自己的努力打了“翻身仗”，接下來(lái)就是要奔小康了。

04

2016年10月，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》。2017年底，原銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布《小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治實(shí)施方案》，從管理審批權(quán)限、重新審查網(wǎng)絡(luò)小額貸款經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、股權(quán)管理、表內(nèi)融資、資產(chǎn)證券化等融資、綜合實(shí)際利率、貸款管理和催收行為、貸款范圍、業(yè)務(wù)合作、信息安全、非法經(jīng)營(yíng)等方面，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小額貸款經(jīng)營(yíng)行為，嚴(yán)厲打擊和取締非法經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款的機(jī)構(gòu)。

此后，一系列監(jiān)管舉措陸續(xù)出臺(tái)，包括網(wǎng)絡(luò)小額貸款管理辦法、互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)、禁止小貸公司向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款等，均劍指市場(chǎng)亂象，為消費(fèi)信貸規(guī)范發(fā)展保駕護(hù)航。

這兩年，砍頭息、套路貸、高利貸、違規(guī)營(yíng)銷、暴力催收、數(shù)據(jù)違規(guī)使用等亂象多發(fā)的一批網(wǎng)貸現(xiàn)金貸，已經(jīng)受到嚴(yán)厲打擊整頓。同時(shí)監(jiān)管對(duì)于網(wǎng)絡(luò)小貸利息的嚴(yán)格管制，也使不少公司原有的“高收益覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)”商業(yè)模式無(wú)以為繼。

一個(gè)現(xiàn)象是，不少地方小貸公司逐步退出市場(chǎng)。7月27日，央行發(fā)布2021年上半年小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告。截至2021年6月末，全國(guó)共有小額貸款公司6686家，貸款余額8865億元。僅一年時(shí)間，全國(guó)小額貸款公司數(shù)量減少647家，從業(yè)人員減少9309人，實(shí)收資本減少212億元。

《他鄉(xiāng)》劇中的胡晶晶，如果能夠再堅(jiān)持一下，理智地解決網(wǎng)貸問(wèn)題，也許劇情可以峰回路轉(zhuǎn)。

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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原標(biāo)題： 我在他鄉(xiāng)一點(diǎn)都不好：現(xiàn)實(shí)中的“胡晶晶”們|愉見(jiàn)伴讀